Crédito responsable

Cómo evaluamos tu solvencia

La Ley 16/2011 (sitio externo) obliga al prestamista a evaluar la solvencia del consumidor antes de firmar el contrato (artículo 14). Lo hacemos con la información que nos das en la solicitud y con la que comprobamos por medios adecuados. No es un trámite: es la parte de la solicitud que decide si hay préstamo y de cuánto.

Ingresos

Cuánto cobras y con qué regularidad. Vale una nómina, una pensión, una actividad por cuenta propia o una prestación, siempre que se pueda demostrar.

Gastos

Lo que pagas cada mes sí o sí: vivienda, suministros, alimentación, transporte, personas a tu cargo.

Deudas

Cuotas de otros préstamos, tarjetas o compras aplazadas. Cuentan igual que un gasto fijo.

Ficheros de solvencia

Consultamos ficheros comunes de solvencia patrimonial y crédito. Aparecer en uno no supone un rechazo automático, pero se tiene en cuenta.

Si la denegación se basa en la consulta de un fichero, la ley nos obliga a informarte de inmediato y sin coste del resultado y del fichero consultado (artículo 15). Tienes más detalle en por qué me han denegado.

Un límite no es una preaprobación

Publicamos hasta cuánto prestamos: 300 € en el primer préstamo Vía Rápida y 600 € para clientes habituales; 1.000 € y 2.500 € en Vía Plazos. Son topes del producto, no cantidades que tengas reservadas.

• Podemos ofrecerte menos de lo que pides, o nada, si tu situación no lo permite.
• Haber devuelto bien un préstamo no garantiza un límite mayor en el siguiente.
• Cada nueva solicitud pasa por una evaluación completa con datos actualizados.

Sin prórrogas encadenadas ni préstamos para pagar préstamos

En Vía Rápida puedes cambiar la fecha de pago una vez por préstamo, hasta 15 días más y sin comisión. Los días añadidos generan intereses al tipo ordinario. No se puede repetir: no vendemos prórrogas sucesivas que alargan la deuda sin reducirla. Cómo funciona está en cambiar la fecha de pago.

Tampoco concedemos un préstamo para devolver otro, ni nuestro ni de otra empresa. No ofrecemos refinanciación. Si pides dinero para cubrir una cuota que no puedes pagar, la respuesta será no, y te propondremos hablar de dificultades de pago, que es la vía que de verdad reduce el problema.

Señales de sobreendeudamiento

El sobreendeudamiento rara vez llega de golpe. Suele empezar con un recibo que se retrasa o con un préstamo pequeño para llegar a fin de mes. Contesta estas preguntas con sinceridad antes de pedir dinero, a nosotros o a cualquiera.

• ¿Podrías devolver este préstamo en la fecha sin dejar de pagar alquiler, luz o comida?
• ¿Has pedido otro préstamo en los últimos tres meses para cubrir gastos corrientes?
• ¿Usarías este dinero para pagar una cuota o una deuda que ya tienes?
• ¿Has devuelto algún recibo o te has retrasado en un pago este año?
• ¿Llegas a fin de mes gracias a la tarjeta de crédito o al descubierto?
• ¿Evitas mirar tus cuentas o escondes deudas a tu familia?
• ¿Necesitas el dinero para recuperar pérdidas de juego o apuestas?

Decisiones automatizadas y revisión humana

Parte de la evaluación de solvencia se hace con reglas y modelos que analizan tu solicitud de forma automática. El artículo 22 del RGPD (sitio externo) reconoce que, cuando una decisión con efectos importantes para ti se basa únicamente en un tratamiento automatizado, tienes derecho a obtener intervención humana, a expresar tu punto de vista y a impugnar la decisión.

1. Escríbenos

   Envía un email a clientes@prestavia.es desde la dirección con la que hiciste la solicitud, con el asunto «Revisión humana». También puedes usar el formulario de derechos de datos.

2. Indica qué quieres que revisemos

   Incluye el número de referencia de la solicitud y lo que creas que no se ha tenido en cuenta, por ejemplo un ingreso nuevo o una deuda ya cancelada. No envíes contraseñas ni datos de tarjeta.

3. Revisión por una persona

   Una persona con autoridad para cambiar la decisión estudia el expediente y lo que nos cuentas. Puede mantenerla o modificarla, y en ambos casos te explica el motivo.

4. Plazo

   Respondemos sin dilación y como máximo en un mes, que el RGPD permite ampliar dos meses más en casos complejos. Si ampliamos, te lo decimos dentro del primer mes.

Pausa voluntaria

Si quieres ponerte un freno, puedes pedirnos por escrito que no te concedamos nuevos préstamos durante el tiempo que elijas. No tienes que explicar el motivo.

• Cómo pedirla: email a clientes@prestavia.es desde la dirección de tu cuenta, con el asunto «Pausa voluntaria» y el periodo elegido.
• Te confirmamos por email la fecha de inicio y la de fin de la pausa.
• Mientras dure, rechazaremos cualquier solicitud nueva a tu nombre.
• Tus préstamos en curso no cambian y sigues teniendo acceso al área de cliente para pagar y descargar documentos.

Dónde buscar ayuda fuera de Prestavia

• Los servicios sociales de tu ayuntamiento pueden orientarte si no llegas a cubrir gastos básicos.
• Las oficinas municipales de información al consumidor (OMIC) informan sin coste sobre tus derechos frente a prestamistas.
• El Portal del Cliente Bancario del Banco de España (sitio externo) explica de forma clara cómo funcionan los préstamos y el endeudamiento.
• La Línea de Ayuda en Ciberseguridad de INCIBE, en el 017, atiende si sospechas que alguien ha pedido dinero a tu nombre.

Si ya tienes un préstamo con nosotros y ves que no llegas, escribe a gestion@prestavia.es antes del vencimiento. Cuanto antes hablemos, más margen hay.